Mới đây, Thanh tra NHNH chi nhánh Khu vực 13 công bố Kết luận thanh tra đối với các chi nhánh Tây Ninh, Tiền Giang, Long An, Đồng Tháp của Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank).
Kết quả thanh tra thể hiện, 4 chi nhánh của ngân hàng nhìn chung duy trì hoạt động ổn định, kinh doanh có lãi, các chỉ tiêu cơ bản (huy động vốn và cho vay) tăng trưởng qua các năm. Các đơn vị thực hiện tương đối hiệu quả công tác xử lý nợ xấu, kéo giảm tỷ lệ nợ xấu về mức an toàn theo khuyến cáo của Ngân hàng Nhà nước, qua đó góp phần cải thiện chất lượng tín dụng.
Ngoài những mặt tích cực, Thanh tra NHNH cũng chỉ ra những tồn tại trong quá trình cấp tín dụng tại cả 4 chi nhánh.
Cụ thể, các tồn tại chủ yếu tập trung ở khâu thẩm định và xét duyệt cho vay, công tác kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay, xử lý nợ và phân loại nợ. Một số khoản vay được đánh giá chưa tuân thủ đầy đủ quy trình nội bộ cũng như các quy định của pháp luật trong hoạt động tín dụng.
Tiêu biểu, tại chi nhánh Đồng Tháp, cơ quan thanh tra đã điểm mặt các tồn tại, hạn chế về điều kiện vay vốn, thẩm định và xét duyệt khoản vay. Đơn vị này còn bị chỉ ra những thiếu sót trong hồ sơ bảo lãnh và thực hiện cho vay ngoài địa bàn. Tương tự, tại chi nhánh Tây Ninh, hoạt động cho vay và kiểm tra sau cho vay cũng phát sinh nhiều rủi ro do việc chấp hành quy định nội bộ chưa nghiêm túc.
Đặc biệt, tại chi nhánh Tiền Giang, Thanh tra NHNN xác nhận đã phát sinh các tồn tại, vi phạm trong thẩm định và xử lý nợ. Đáng chú ý, có tình trạng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích do sự chủ quan của ngân hàng trong khâu xét duyệt ban đầu.
Theo Thanh tra NHNH nguyên nhân chủ yếu của tồn tại xuất phát từ yếu tố chủ quan trong quá trình cấp tín dụng. Một số cán bộ chưa thực hiện đầy đủ việc thẩm định năng lực tài chính, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Ngoài ra, công tác hậu kiểm sau giải ngân tại một số trường hợp còn thiếu chặt chẽ, dẫn đến tình trạng khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích nhưng chưa được phát hiện, xử lý kịp thời.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cũng xác định trách nhiệm thuộc về các bộ phận liên quan như cán bộ thẩm định, cán bộ xét duyệt tín dụng, bộ phận kiểm tra giám sát vốn vay và lãnh đạo chi nhánh trong công tác quản lý, điều hành.
Đáng chú ý, kết luận thanh tra cho thấy dù hoạt động kinh doanh vẫn có lãi, song những tồn tại trong quản trị rủi ro tín dụng nếu không được khắc phục triệt để có thể ảnh hưởng đến chất lượng tài sản và an toàn hoạt động ngân hàng trong thời gian tới.
Thanh tra NHNH yêu cầu 4 chi nhánh của KienlongBank xây dựng phương án khắc phục, chấn chỉnh các sai sót trong hoạt động cấp tín dụng nhằm bảo đảm an toàn hệ thống và tuân thủ quy định pháp luật. Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã ban hành tổng cộng 15 kiến nghị và 12 khuyến nghị, yêu cầu các đơn vị phải ngay lập tức có biện pháp khắc phục, rà soát lại toàn bộ quy trình để đảm bảo an toàn hệ thống và tuân thủ đúng pháp luật.
Đối với hoạt động của KienlongBank, trước đó, Thanh tra NHNN Khu vực 15 cũng đã công bố kết luận chỉ ra nhiều tồn tại ở các chi nhánh KienlongBank Cà Mau, KienlongBank Lâm Đồng. Cụ thể, Chi nhánh Kienlong Bank Cà Mau bị xác định: cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tai khoản 3, khoản 4, Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (Thông tư 39); công tác thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 17 Thông tư 39; công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 24 Thông tư 39.
Ngoài ra, chi nhánh còn tồn tại trong công tác định giá, nhận thế chấp tài sản bảo đảm; hoạt động cấp tín dụng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, là hệ quả của các vi phạm, tồn tại trong công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.
Thanh tra NHNN Khu vực 15 đã ban hành 3 Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với chi nhánh Cà Mau, PGD Năm Căn, PGD Đầm Dơi về hành vi vi phạm hành chính: Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.
Tại KienlongBank Lâm Đồng, Kết luận Thanh tra thể hiện: Tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh được đánh giá ở mức cao, trong khi quy mô hoạt động tăng trưởng chậm qua các năm. Đáng chú ý, hoạt động tín dụng của chi nhánh phụ thuộc nhiều vào các khoản vay ngoài địa bàn, làm gia tăng rủi ro và giảm tính ổn định của danh mục cho vay.
Ngoài ra, công tác thẩm định, phê duyệt cho vay, quản lý tài sản bảo đảm và kiểm tra sử dụng vốn tại KienlongBank Lâm Đồng vẫn còn tồn tại hạn chế. Thanh tra cũng phát hiện vi phạm trong việc phân loại tài sản có, cho thấy những bất cập trong kiểm soát chất lượng tín dụng và hệ thống kế toán, báo cáo.
Cù Huy Hùng (T/h)
Link tham khảo:
- https://vietnamnet.vn/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-ton-tai-han-che-cua-1-chi-nhanh-ngan-hang-2505002.html
- https://baomoi.com/ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhieu-ton-tai-trong-4-chi-nhanh-kienlongbank-c55120482.epi
- https://laodong.vn/kinh-doanh/ba-chi-nhanh-kienlongbank-bi-thanh-tra-lo-nhieu-vi-pham-ton-tai-1698291.ldo
- https://vnbusiness.vn/hai-chi-nhanh-kienlongbank-bi-diem-danh-lo-loat-sai-pham-tin-dung-dang-chu-y.html
