Chi nhánh KienlongBank bị Thanh tra Ngân hàng phát hiện vi phạm trong phân loại tài sản

KienlongBank Lâm Đồng vi phạm trong phân loại tài sản Có

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 10 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Lâm Đồng (KienlongBank Lâm Đồng).

Kienlongbank Lâm Đồng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho phép thành lập ngày 19/1/2018, khai trương hoạt động từ ngày 1/6/2018.

Địa chỉ trụ sở Kienlongbank Lâm Đồng đặt tại 293 Quốc lộ 20, xã Đức Trọng, tỉnh Lâm Đồng.

Theo kết luận thanh tra, trong hoạt động cấp tín dụng KienlongBank Lâm Đồng đã tuân thủ các quy định về cấp tín dụng, tài sản bảo đảm, kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay theo quy định pháp luật và quy định nội bộ.

Tuy nhiên, cũng theo cơ quan thanh tra, tại KienlongBank Lâm Đồng, tỷ lệ nợ xấu còn cao, quy mô hoạt động tăng trưởng chậm qua các năm, hoạt động phụ thuộc nhiều vào khoản vay ngoài địa bàn.

Bên cạnh những kết quả đạt được, qua kết quả thanh tra, hoạt động cho vay tại KienlongBank Lâm Đồng còn tồn tại, hạn chế và rủi ro trong thẩm định, phê duyệt cho vay, về tài sản bảo đảm, kiểm tra sử dụng vốn vay, thanh toán tiền mua bất động sản, thông báo giải ngân vốn vay...

Đặc biệt, kết luận của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 10 cho biết, việc phân loại tài sản Có tại KienlongBank Lâm Đồng còn phát sinh 1 trường hợp vi phạm.

Qua kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 10 yêu cầu KienlongBank Lâm Đồng thực hiện 4 kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế và 8 khuyến nghị để giúp đơn vị an toàn trong hoạt động, hạn chế rủi ro.

KienlongBank Phú Quốc bị xử phạt

Trước đó, ngày 26/2, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 15 cũng công bố kết luận thanh tra đối với KienlongBank Phú Quốc.

Kết luận thanh tra nêu rõ, KienlongBank Phú Quốc cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại khoản 3 Điều 7 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Công tác thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Ngoài ra, tại KienlongBank Phú Quốc, công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Bên cạnh đó, còn tồn tại trong công tác định giá, nhận thế chấp tài sản bảo đảm. Đáng chú ý, theo Thanh tra Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh khu vực 15, hoạt động cấp tín dụng tại KienlongBank Phú Quốc tiềm ẩn rủi ro cao.

Đây là hệ quả của các vi phạm, tồn tại trong công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay và việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.

Cơ quan thanh tra cho rằng, nguyên nhân của các tồn tại, sai sót trên là do Ban Giám đốc KienlongBank Phú Quốc và phòng giao dịch trực thuộc chưa lãnh đạo, chỉ đạo thực hiện tốt công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay....

Ngoài ra, chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp tại KienlongBank Phú Quốc chưa nhận thức đầy đủ và chưa thực hiện nghiêm các quy định của pháp luật, quy định nội bộ của KienlongBank cũng như các văn bản chỉ đạo, cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước khu vực.

Năng lực thẩm định và kiểm soát sau cho vay còn hạn chế, trong khi chi nhánh thực hiện cấp tín dụng cho nhiều khách hàng ngoài địa bàn, vượt quá khả năng kiểm soát thực tế, không bảo đảm theo dõi, giám sát đầy đủ và hiệu quả toàn bộ các khoản vay đang quản lý.

Đặc biệt, chất lượng công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát của Ban Kiểm soát và hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội bộ còn hạn chế. Công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro chưa được thực hiện đầy đủ, kịp thời.

“Các tổ chức, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm được nêu trong kết luận này chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, theo dõi, quản lý, kiểm tra đối với các khoản cấp tín dụng có vi phạm, tồn tại” – kết luận thanh tra nêu.

Từ kết quả thanh tra, trưởng đoàn thanh tra đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với KienlongBank Phú Quốc/Phòng giao dịch An Thới về một hành vi vi phạm hành chính là cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật.

Cù Huy Hùng (T/h)